Comparatifs des banques en ligne : offres de bienvenue, tarifs et services

Si le fonctionnement des outils bancaires et certains taux d’intérêts sont communs à tous les établissements financiers, de nombreux points varient d’une banque à l’autre. C’est le cas notamment des frais de tenue de compte, des commissions de carte de paiement, des conditions d’entrée de certaines solutions ou encore des différents placements financiers disponibles.

Grâce à toutes les opérations courantes et à tous les services à moindres frais, les banques en ligne permettent de réaliser de véritables économies par rapport aux établissements classiques. Ce phénomène est renforcé par le fait qu’il s’agit d’un marché relativement récent dans lequel chaque acteur veut obtenir de nouveaux clients.

Le comparatif des principales banques en ligne

Les services disponibles varient également selon la banque, et des offres de bienvenue sont régulièrement disponibles chez certaines banques. En utilisant ce comparatif, toutes les informations des différents établissements bancaires sont résumées et visibles un instant afin de trouver la banque la plus pertinente.

Les critères pour choisir la meilleure banque en ligne

Présentant des tarifs généralement plus compétitifs que les établissements bancaires traditionnels, les banques en ligne offrent bien des avantages par rapport à leurs aînées, puisqu’elles donnent, par ailleurs, accès à des services tout aussi variés et complets. Mais, aujourd’hui, face au développement de ce secteur et au nombre croissant de formules proposées, il peut s’avérer être particulièrement difficile de choisir le bon prestataire.

L’offre étant très importante, la question se pose alors de savoir si le tarif reste le critère essentiel à prendre en compte avant d’arrêter toute décision. En effet, à en croire les publicités successives, les prix pratiqués peuvent réduire les dépenses jusqu’à quatre voire cinq fois celles réalisées dans un établissement bancaire traditionnel, dans la mesure où certaines de ces nouvelles enseignes proposent la gestion gratuite du compte, depuis un site internet et une application mobile ergonomiques. Elles incluent même parfois la fourniture de la carte bancaire. Le plus raisonnable est donc de comparer soi-même les différentes solutions mises à disposition en fonction de ses propres besoins, les mêmes produits et services pouvant souvent être souscrits indépendamment les uns des autres ou bien encore faire l’objet de packs.

Distribuant de nombreux services, tous ne proposent cependant pas tous les produits, il peut ainsi paraître judicieux de vérifier le contenu de chaque formule, s’il est par exemple possible de souscrire un livret d’épargne ou une assurance vie auprès de ce prestataire ou s’il permet d’investir en bourse par son intermédiaire.

Il semble donc tout à fait essentiel de bien s’informer des différentes solutions disponibles afin d’être sûr de faire le bon choix tandis qu’un nouveau critère de sélection est apparu avec ces nouvelles plates-formes, celui de l’ergonomie de ces supports en ligne. En effet, très pratiques, du fait de leur accessibilité permanente, les banques par Internet se doivent de développer des interfaces adaptées pour que leur site ne présente aucun inconfort lors de leur utilisation.

Permettant de réaliser toutes sortes de transactions, tant sur le compte courant que sur les livrets d’épargne et les assurances vie ou encore de passer des ordres de bourse et de consulter le cours des titres, ces pages doivent être particulièrement lisibles, afin de procurer une certaine aisance dans la navigation et d’éviter ainsi toute erreur, ces opérations nécessitant généralement une bonne concentration.

Pour palier à toutes les exigences et notamment à celles des plus réticents, certaines banques en ligne ont aussi trouvé des alternatives, telles que la mise en place d’un système de visioconférence permettant, à ceux pour qui le contact humain reste essentiel, de pouvoir communiquer, en direct, par le biais d’une webcam, avec un interlocuteur, et ce, depuis leur domicile, sans avoir à se déplacer ni à patienter en salle s’attente avant d’être reçu.

Chacun de ces éléments constituent donc des points importants à prendre en considération au moment de choisir d’opter pour tel ou tel prestataire. Toutes les situations requérant une réponse bien précise, il convient désormais d’étudier l’ensemble des offres du secteur, l’une d’entre elles correspondant, sans doute, parfaitement, du fait du nombre de produits et de services auxquels elles permettent d’accéder et de leur grande modularité.

Les contreparties à la gratuité des banques en ligne

Pour des services bancaires identiques à ceux proposés au guichet, les banques en ligne ont l’immense avantage de rester à votre disposition 7 jours sur 7, 24 heures sur 24 et d’afficher des frais bancaires réduits au minimum. Forcément cela suppose un personnel lui aussi réduit au minimum. Il faut donc accepter un rapport virtuel et savoir gérer seul son patrimoine.

Lorsque l’on sait que nos frais bancaires sont les plus élevés d’Europe, les banques en ligne vantant l’absence de frais bancaires retiennent l’attention. En 2009, la Commission européenne a montré la disparité des tarifications bancaires. Tandis qu’un Bulgare paiera en moyenne 27 € par an pour la gestion de son compte courant, cela coûtera 154 € à un Français.

Absence de frais bancaires ne signifie pas absence de services bancaires. Au contraire, les banques en ligne proposent exactement les mêmes produits qu’en agence. Elles sont soumises aux mêmes réglementations, hormis qu’elles sont accessibles tous les jours, à n’importe quelle heure de la journée et de la nuit. Ces quatre banques en ligne émanent en fait de nos grandes banques, d’où un panel de services bancaires identique. Boursorama appartient à la Société Générale, Fortunéo est détenu par le Crédit mutuel Arkéa, Monabanq relève du Crédit mutuel et, comme son nom l’indique, ING Direct est la création du néerlandais ING Group.

Pascal Donnais, président de Fortunéo, présente ainsi les choses « Les banques en ligne sont des banques comme les autres, mais à distance ». Or c’est précisément cette distance qui constitue le talon d’Achille de ces nouveaux colosses de la finance. Ne jamais rencontrer « son » banquier, se contenter de contacts téléphoniques ou par mail pour communiquer avec « un » conseiller financier, ne convient pas forcément à tous. Alain Colin, directeur général de Monabanq reconnaît cette réticence « Un particulier qui n’a pas confiance en l’outil Internet ne sera pas à l’aise dans une banque en ligne ». En effet, toutes les transactions, toutes les opérations courantes, qu’il s’agisse d’un ordre de virement ou de l’ouverture même  d’un compte, sont à effectuer sur Internet par le particulier. C’est le credo du servez-vous vous-même.

Le particulier reçoit sa carte bancaire et son chéquier par voie postale et reste autonome pour gérer ses comptes. Lorsqu’il va être question de gestion de patrimoine, les banques en ligne touchent leur limite. Pour des transactions sur des produits boursiers, Pascal Donnais explique que le client dispose de toutes les informations pour faire son choix, mais d’aucune recommandation à la vente ou à l’achat sur les valeurs. Le client décide en toute autonomie de passer ses ordres. Ceux qui attendent de leurs banquiers une expertise financière seront ici déçus. La banque en ligne ne remplace pas la relation personnelle qu’un client peut nouer avec son conseiller attitré, lequel aura acquis une expertise de son patrimoine et saura guider ses placements.

Enfin, sur ces banques en ligne, ne peut ouvrir un compte qui veut. Pour devenir client, faut-il encore présenter un niveau d’épargne minimum ou un revenu suffisant, car l’objectif n’est pas d’attirer des comptes à découverts chroniques.